Une plateforme, cinq couches, zéro boîte noire.
Une technologie nouvelle, en rupture avec les outils existants. Industrialisation de bout en bout, de la donnée brute à la décision défendable, pour l'ALM et les risques bancaires. Les calculs restent scientifiques, déterministes, auditables. L'IA travaille comme orchestrateur spécialiste, jamais comme moteur de calcul.
Six lettres, une architecture.
De la donnée brute à la décision défendable.
Principe architectural : les calculs restent scientifiques, déterministes, auditables. L'IA travaille comme orchestrateur spécialiste, jamais comme moteur de calcul.
EVE (valeur économique des fonds propres), NII (marge nette d'intérêts), LCR (ratio de liquidité à court terme), NSFR (ratio de financement stable), ratio de solvabilité, métriques et ratios de capital, gaps, écoulements. Déterministes, versionnés, auditables : le même résultat à chaque exécution.
Capte l'intention, enchaîne moteurs et routines, restitue en langage naturel, en local, dans l'environnement de déploiement retenu.
IngestionDonnées
ComputationIngénierie
ReportingLa réponse
ConversationalIntuition
KnowledgeApprentissage
L'analyse experte, en quelques secondes.
Vous définissez la méthode. RIALTO la rejoue à chaque arrêté : analyse des variations entre deux arrêtés, routines natives ou personnalisées, calculs déterministes et traçabilité de l'analyse.
- Briques proposées : selon la métrique analysée, RIALTO suggère les blocs d'analyse pertinents.
- Définition par la conversation : l'analyse souhaitée peut aussi se décrire dans le chat : RIALTO compose la routine.
- Justifications documentées pour le superviseur et l'audit.
- Expertise capitalisée et partagée entre les équipes.
Interroger, simuler, expliquer en langage naturel : stress et reverse stress testing.
Sur l'ensemble des périmètres, taux, liquidité et solvabilité : simulation de stress, reverse stress testing, explication des résultats, aide à la décision et surveillance des seuils RAF, en approfondissant l'analyse au fil des questions.
Chocs, stress et scénarios, à la demande
Un choc, un scénario de stress ou une variation d'hypothèse se décrit en une phrase dans la conversation, ou se configure une fois dans le menu, puis se rejoue sur l'ensemble des métriques. La simulation descend jusqu'à la maille la plus fine fournie par la banque.
Remonter du seuil au scénario
Identifier les scénarios qui conduisent au franchissement d'un seuil réglementaire ou interne.
Des variations comprises
Décomposer une variation entre deux arrêtés (EVE, NII, gaps, LCR, NSFR, ratios de solvabilité, RWA), identifier ses facteurs contributifs et les causes d'un franchissement de seuil RAF.
Traçabilité intégrale
Chaque chiffre reste relié aux hypothèses qui l'ont généré, et à la donnée d'origine.
Aide à la décision
Routines d'analyse préprogrammées et paramétrables par l'utilisateur. Simulation par objectif : pour une cible fixée, RIALTO propose des variations sur les postes de bilan retenus.
Alertes RAF
Notification immédiate en cas de dépassement des seuils réglementaires et internes. Monitoring en temps réel du statut des indicateurs (Safe / Alert).
Des tableaux de bord ALM et risques qui s'explorent.
Taux, liquidité et solvabilité : restitution dynamique et bridges interactifs.
Restitution dynamique
Accès immédiat à des tableaux de bord clairs pour piloter les indicateurs clés, sans effort technique. Dashboard LCR, EVE par scénario, gaps et horizon de survie, ratios de solvabilité et RWA (actifs pondérés par les risques).
Bridge interactif
Décomposition visuelle des facteurs de variation entre deux ou plusieurs dates d'arrêté : effet taux, effet volume, effet temps ; LCR, NSFR, gaps et RWA en multi-bridge. Chaque effet se clique et se décompose par drill-down.
Des rapports réglementaires et de pilotage reliés au calcul.
Automatisation du reporting réglementaire et de pilotage : génération instantanée des rapports, taux, liquidité et solvabilité, et continuité entre les données, le calcul et le rapport exporté.
Un rapport entièrement personnalisable
Sélection libre des métriques à inclure, par domaine (taux, liquidité, solvabilité), avec leurs ventilations, sensibilités et analyses. Choix du périmètre global et/ou par devise, par filiale, par ligne métier.
Tous les états réglementaires, par juridiction
Les états réglementaires de chaque domaine, taux, liquidité et solvabilité (IRRBB, LCR, NSFR, ALMM, solvabilité), produits selon les exigences de chaque juridiction (BCE, ACPR, NBB, CSSF, Bank Al-Maghrib, BCEAO, COBAC…), directement depuis les résultats des moteurs.
Vos données, reconnues et mappées.
RIALTO reconnaît le sens métier de vos données et propose un mapping vers le référentiel cible, adapté à vos formats internes. Vos équipes valident ou corrigent ce mapping avant intégration.
- Le mapping validé se réutilise en production.
- Intégration accélérée, classification cohérente dans les reportings.
- Mapping réglementaire auditable pour le LCR.
Retracez chaque action de l'agent.
De la donnée brute au fichier livré, chaque étape conserve ses paramètres, son horodatage et ses résultats. Des chiffres défendables face au superviseur : BCE, ACPR, CSSF, NBB, BaFin.
- Chaque opération identifiée, paramétrée et horodatée
- Paramètres d'entrée listés, étapes de calcul détaillées pas à pas
- Durée et statut par opération, résultat reproductible à l'identique
Une production planifiée, un historique complet.
Production simplifiée
Planification et exécution de vos reportings mensuels, entièrement paramétrables. Indicateurs à la demande, par exemple le calcul automatique des sensibilités EVE / NII selon vos options de gestion (BAU, RA / RN…). Monitoring en temps réel des variations et du statut des indicateurs.
Rapports et contextes historisés
Accès complet à l'historique des rapports, réglementaires et pilotage interne, classés par utilisateur, date et heure. Les contextes de calcul sont aussi historisés : on rouvre un arrêté passé pour l'analyser, l'interroger ou y lancer des simulations en direct.
Vos référentiels, interrogeables.
Une base de connaissance réglementaire et interne, interrogeable en langage naturel : les équipes interrogent les normes, synthétisent les exigences et accèdent aux passages de référence.
- Ancrage documentaire : les réponses s'appuient sur le corpus validé et renvoient aux passages de référence.
- Auditabilité et citations : l'IA ne génère pas de norme, elle restitue la connaissance existante de façon structurée.
- Sécurisation : réduction structurelle du risque d'hallucination grâce à un cadre de réponse restreint aux documents de la banque et à l'expertise ALM intégrée.
Une chaîne ETL maîtrisée.
Une chaîne ETL intelligente lit les sources de la banque ou les fichiers standardisés, propose le mapping vers le référentiel cible, validé par le métier et réutilisé à chaque arrêté, et identifie les données manquantes pour les reportings réglementaires, les métriques et les analyses. Ingestion, calculs et reporting se déclenchent dès que les extractions sont disponibles.
Connecteurs dédiés
Extraction depuis les systèmes de la banque via des connecteurs dédiés ou des fichiers standardisés. Fraîcheur à la demande : extraction à chaque date d'arrêté, fini les versions divergentes.
Mapping réutilisable
Les extractions se convertissent automatiquement au format pivot RIALTO, validé par le métier.
L'IA n'accède pas aux données
Elle orchestre les moteurs et les routines qui les exploitent, puis restitue leurs résultats.
Habilitations : des accès selon les rôles.
Contrôle des utilisateurs
Création, suppression, activation ou désactivation des comptes. Quotas d'accès suivis en temps réel. Administration directe des membres actifs et des invitations.
Une connexion centralisée
Administrateur : gestion globale du système, monitoring des comptes, accès aux documents générés par les utilisateurs. Utilisateur : accès direct aux outils d'analyse et au chat IA.
Voyez RIALTO raisonner sur vos chiffres.
Nous simulons une analyse complète avec vos types de données et le scénario de votre choix.