Cas d'usage
Ce que RIALTO change au quotidien.
Six situations que connaissent toutes les équipes ALM et risques bancaires, et ce qu'elles deviennent avec RIALTO.
Cas 01
Interroger ses résultats en langage naturel.
SituationChaque question sur les résultats passe par une extraction, un tableau croisé ou une demande à l'équipe qui produit les chiffres. La réponse arrive tard, et souvent sans son contexte.
Avec RIALTOLa question est posée en langage naturel. RIALTO interroge directement les résultats du moteur et répond avec :
- Une réponse chiffrée : classement, ventilation, variation, à l'arrêté et sur le périmètre demandés.
- Le tableau ou le graphique : copiable, exportable en PNG, épinglable dans un tableau de bord.
- La provenance : arrêté, entité, statut du calcul et données sources affichés.
- Des questions enchaînées : on précise, on descend d'un niveau, on compare sans repartir de zéro.
RésultatLa réponse en quelques secondes, avec les mêmes chiffres que la production, accessible à tous sans requête ni extraction.
Modulestous
Quels sont les 5 postes qui génèrent le plus de sensibilité EVE ?
RIALTO · Kernel
Ventilation sensibilité EVE · déplacement parallèle vers le haut · top 5 des postes contributifs (% du Tier 1) :
autres_prets_a_l'habitat: -22,68 % du Tier 1credits_a_l'equipements_(prof./agri./coll.): -6,36 % du Tier 1titres_achetes: -4,70 % du Tier 1centralisation_livret_a/bleu_et_ldd: -4,54 % du Tier 1engag._financement_donnes: -3,11 % du Tier 1
⌄VENTILATION · Classement · Déplacement parallèle vers le hautCard
TableauGraphiqueGlobal ▾CopierPNG
Dashboard
autres_prets_a_l'habitat
credits_a_l'equipements_(prof./agri./coll.)
titres_achetes
centralisation_livret_a/bleu_et_ldd
engag._financement_donnes
−24−18−12−60
Exemple illustratif · données fictives
Cas 02
Expliquer une variation entre deux arrêtés.
SituationL'EVE (valeur économique des fonds propres) ou le LCR (ratio de liquidité à court terme) a bougé, le comité est dans trois jours, l'explication se construit à la main.
Avec RIALTOLe bridge EVE ou la variation du LCR se décomposent par effet et par poste, le drill-down descend jusqu'à la maille la plus fine, le commentaire est produit.
RésultatDes jours de travail ramenés à quelques secondes, une explication défendable.
ModulesIRRBB, LCR, NSFR, GAP
Cliquez sur une variation ASF ou RSF pour afficher son drill-down.
Bridge EVE · Groupe (consolidé)
31/12/2025 → 30/06/2026 · EVE +40,2 M€ (19,9 %)
UnitékMMd
Cliquez sur l’effet Taux ou l’effet Volume pour afficher son drill-down.
Cliquez sur un effet pour l'explorer.
Exemple illustratif · données fictives
Cas 03
Sécuriser la production réglementaire.
SituationLes métriques réglementaires sont calculées dans des classeurs : retraitements manuels, contrôles refaits à chaque arrêté, et une traçabilité difficile à démontrer.
Avec RIALTOLes données sont contrôlées dès le chargement. Les métriques et rapports réglementaires sont produits depuis les résultats du moteur, chacun avec ses contrôles et sa provenance.
RésultatDes rapports produits en quelques secondes, contrôlés et traçables jusqu'à la donnée source.
ModulesLCR, NSFR, ALMM, IRRBB, Solvency
Contrôles LCR · GROUPE · TOTAL6 conformes · 0 non conforme
Contrôle
Statut
Valeur
Résultat
Exhaustivité de l'arbre de décision
Conforme
100.00 %
Complet
Ratio LCR ≥ 100 %
Conforme
153,79 %
Conforme
Cohérence des plafonds · part L1 ≥ 60 %
Conforme
88,35 %
Cohérent
Part des actifs L2 ≤ 40 %
Conforme
11.65 %
Conforme
Part des actifs L2B ≤ 15 %
Conforme
7.21 %
Conforme
Plafond des entrées (75 % des sorties nettes)
Conforme
43.86 %
Non mordant
provenance.json
Exemple illustratif · données fictives
Je veux le rapport réglementaire
RIALTO · Kernel
Rapport réglementaire LCR · arrêté du 2025-12-31
Rapports réglementaires
⌄GROUPE
Toutes devisesRapport_reglementaire_LCR_GROUPE_TOTAL_2025-12-31.xlsx
EURRapport_reglementaire_LCR_GROUPE_EUR_2025-12-31.xlsx
USDRapport_reglementaire_LCR_GROUPE_USD_2025-12-31.xlsx
Tout télécharger (zip)Exemple illustratif · données fictives
Cas 04
Simulation de stress.
SituationChaque scénario demandé par le comité ou le superviseur doit être paramétré, recalculé et documenté, souvent hors de la chaîne de production.
Avec RIALTODeux façons de stresser : configurer un scénario dans l'outil, ou le décrire directement dans le chat. Les métriques sont recalculées et expliquées aussitôt, le scénario est enregistré et rejouable.
RésultatUn stress calculé avec les mêmes règles que la production, disponible immédiatement.
Modulestous
Modifier un stress
Le scénario est enregistré, pas calculé. Pour obtenir le ratio, citez-le en conversation : « quel est le LCR sous le stress … ».
Libellé
Concentration sur un émetteur de covered bonds
1Assiette
Spot (arrêté, 30 jours)Projeté
Base LCR à l'arrêté · référentiel complet des codes, par devise et par entité.
2Nature
IdiosyncratiqueSystémiqueCombiné
Choc propre à l'établissement : défaut de contrepartie, dégradation de notation, retrait des dépôts.
3Granularité
ScénarioSensibilité
Plusieurs postes sont stressés conjointement, à l'actif comme au passif.
4Postes et titres stressés4 postes
HQLA
Total HQLA2 postes stressés10
Sorties
Total des sorties2 postes stressés10
Entrées
Total des entréesaucun stress10
AnnulerMettre à jour
Exemple illustratif · données fictives
Quel est le LCR sous le stress
concentration_covered_bonds ?RIALTO · Kernel
Concentration sur un émetteur de covered bonds · stress idiosyncratique à 30 jours (réglementaire), 4 postes choquésLCR 153.8 % → 151.7 % (−2.06 pt)toutes devises · Groupe · vue groupe
Titres stressés · par émetteurCard↗
TableauGraphiqueCopierPNG
Poste · valeur
Titres
Choc
Notation
Reclassés
Hors HQLA
Mouvements de code
190 · Émetteur covered bonds
4
−15 %
A
4
0
190→260 : 4
Simulation LCR · avant / aprèsCard↗
TableauGraphiqueCopierPNG
Concentration sur un émetteur de covered bonds · TOTAL · GROUPE · GROUPE
Scénario
Ratio LCR (%)
Actuel
153,79
Simulé
151.73
Stress · postes choquésCard↗
TableauGraphiqueCopierPNG
Concentration sur un émetteur de covered bonds · TOTAL · GROUPE · GROUPE
Poste
Section
Code
Choc (%)
Dépôts retail
Sorties
30
−2
Dépôts financiers non opérationnels
Sorties
230
−5
Réserves banque centrale mobilisables
HQLA
50
−10
Stress · d'où vient le ratioCard↗
TableauGraphiqueCopierPNG
Concentration sur un émetteur de covered bonds · TOTAL · GROUPE · GROUPE
Terme
Avant
Après
Coussin de liquidité (HQLA)
6 205 485 654
6 056 271 601
Total des sorties
7 856 489 743
7 812 919 594
Entrées retenues
3 821 471 816
3 821 471 816
Sorties nettes
4 035 017 927
3 991 447 778
Ratio LCR
153,79 %
151.73 %
Exemple illustratif · données fictives
Cas 05
Reverse stress et remédiation.
SituationUn stress test mesure l'impact d'un scénario donné. Le reverse stress testing pose la question inverse : à partir de quelle intensité de choc la limite est-elle franchie, et quels ajustements du bilan permettent de la respecter ?
Avec RIALTOL'utilisateur fixe le seuil cible (ex. LCR à 90 %) et les postes sur lesquels il peut agir. RIALTO détermine la solution de manière précise et reproductible :
- Point de rupture : l'intensité de choc que le bilan peut absorber avant de franchir la limite.
- Plan de remédiation chiffré : quels postes ajuster, dans quel sens et de combien.
- Effort ciblé : la correction porte en priorité sur les postes les plus efficaces.
- Cohérent et traçable : le calcul applique les mêmes règles que le calcul réglementaire.
RésultatUn plan d'action précis, reproductible et traçable, prêt pour le comité.
ModulesGAP, LCR, NSFR, Solvency
Stress inverse
Fixez un ratio LCR cible et les postes qui peuvent bouger : le calcul donne le choc requis par poste.
Ratio LCR cible (%)
90
Choc max (%)
50
HQLA3 postes choisis
Sorties2 postes choisis
Entrées1 poste choisi
Cible atteinte
Ratio cible 90,00 % atteint (89,99 %).
Poste
Choc
Montant
HQLA · 3 postes
−27,00 %
−1 324,6 M€
Sorties · 2 postes
+2,29 %
+44,6 M€
Entrées · 1 poste
−28,17 %
−2 025,3 M€
ⓘ Comment ce chiffre a été trouvé ?
FermerRésoudre
Exemple illustratif · données fictives
Cible atteinteHorizon de survie du GAP · cible cumulé · scénario central · 159 évaluations
H0 de la configuration
0,6 mois
Objectif T
12,0 mois
Obtenu
12,0 mois
Écart
−0,03 j
Grille de remédiation · horizon 12,0 mois (bucket 9M-1Y)
GAP après remédiationGAP de la configuration
Poste
M0-M1
1M-3M
3M-6M
6M-9M
9M-1Y
4 postes choisis
fixé
fixé
–
–
–
3 postes à ajuster
→ proposé
→ proposé
→ proposé
→ proposé
→ proposé
ⓘ Comment ce chiffre a été trouvé ?
Exemple illustratif · données fictives
Cas 06
Préparer le comité ALM avec un rapport personnalisé.
SituationPour le comité ALM (ALCO) : des jours de préparation, des copier-coller entre outils, et des chiffres qui ne correspondent plus toujours à ceux du moteur.
Avec RIALTOVotre rapport, à votre image, à chaque comité.
Un rapport entièrement personnalisable
- Un catalogue de modèles prêts à l'emploi : vous partez d'un modèle existant ou d'une page blanche.
- Vous choisissez tout : les analyses, leur ordre, les devises, les entités, le niveau de détail.
- Une mise en forme à votre main : onglets, taille des blocs, types de graphiques, couleurs.
- Vos modèles enregistrés et partagés avec votre équipe, rejoués en un clic à chaque arrêté.
Configuré par l'IA, en langage naturel
- Une phrase suffit : « Prépare le rapport LCR du comité de mars : le ratio par devise, les principaux contributeurs et l'évolution depuis décembre. »
- L'assistant propose la sélection, l'ordre et la mise en page, avec ses suggestions.
- Vous ajustez en conversation : « Ajoute la filiale belge et mets un onglet par devise. »
- Vous validez avant la génération.
RésultatUn classeur Excel prêt à présenter, généré en quelques clics au lieu de plusieurs jours, avec chaque chiffre tracé jusqu'au calcul.
Modulestous
Rapport personnalisé LCR
Composez votre rapport : choisissez les analyses, le périmètre, la mise en forme.
ModèleALCO (v6)ALCOEnregistrerRéinitialiser
Source de donnéesCompositionMise en formeModèles
Rechercher…
A · Synthèse réglementaire
Page de garde
Tableau de bord
Composition du ratio
Postes et codes
Total HQLA
Total des sorties
Total des entrées
Ce qui est décoché est regroupé en « Autres » sous son parent : le total ne bouge pas.
B · Composition
Qualité du coussin HQLA
Postes et codes
Total HQLA
Ce qui est décoché est regroupé en « Autres » sous son parent : le total ne bouge pas.
Principaux titres HQLAajouté
Sorties et entrées
Postes et codes
Total des sorties
+6 autres sectionsC · D · E · F · G · H
Assistant IAconnecté au rapport
Ajoute la feuille Principaux titres HQLA.
Je propose de l’ajouter à la section B · Composition, juste après la qualité du coussin.
Modification proposée
+B · 5.Principaux titres HQLA
IgnorerValider
Validé · la feuille est ajoutée au rapport
Demandez une modification…
FermerGénérer le rapport
Exemple illustratif · données fictives
Pour qui
Trois fonctions, une même plateforme.
Direction ALM
Analyser, piloter et décider, sans la charge de production.
Direction des risques
Défendre le capital et la liquidité avec des évaluations fiables.
Direction financière
Piloter efficacement la rentabilité et la liquidité de la banque.
Voyez RIALTO raisonner sur vos chiffres.
Nous simulons une analyse complète avec vos types de données et le scénario de votre choix.